Často kladené dotazy

Plánování hypotéky dopředu je klíčové pro úspěšný a hladký průběh celého procesu. I když není nutné ihned uzavírat hypotéku, včasná příprava vám umožní zjistit, jaké máte možnosti a na jakou výši úvěru můžete dosáhnout. Díky tomu budete schopni vybrat nejvýhodnější podmínky u různých bank a získat lepší úrokové sazby.

Banky přesně stanovují, k jakým účelům mohou být prostředky z hypotečního úvěru využity. Nejčastěji se jedná o účelové hypotéky, u nichž je nutné doložit, jak budou finance použity. Možností využití je však mnoho.

Možnosti využití hypotečního úvěru

Hypotéku lze běžně využít na:

• Koupi nemovitosti (byt, dům, stavební pozemek),
• Výstavbu nemovitosti,
• Rekonstrukci bytu či domu,
• Vyplacení podílu v rámci dědictví či rozvodu,
• Refinancování hypotéky,
• Financování rekreační nemovitosti (pokud splňuje bankovní kritéria),
• Investici do nemovitostí

Banky při schvalování hypoték sledují ukazatel LTV (Loan to Value), který udává poměr mezi výší úvěru a hodnotou zastavované nemovitosti. Podle doporučení České národní banky (ČNB) již není možné získat hypotéku s LTV nad 90 %. Hypotéky s LTV mezi 80 % a 90 % jsou poskytovány pouze v omezeném rozsahu – banky mohou schválit maximálně 15 % těchto úvěrů.

Při žádosti o hypotéku je nutné mít pojištěnou nemovitost. Banky tuto podmínku požadují, aby chránily hodnotu nemovitosti, která slouží jako zástava pro úvěr. Pojištění je klíčové v případě, že by došlo k škodě, jako je například požár nebo povodeň, protože zajišťuje, že nemovitost bude obnovena a tím se sníží riziko ztráty investice jak pro banku, tak i pro samotného klienta.

Tato povinnost je standardní podmínkou pro získání hypotéky a její splnění je nevyhnutelné pro úspěšné schválení úvěru.

Refinancování hypotéky představuje splacení stávajícího hypotečního úvěru nově sjednanou hypotékou u jiné banky. Tento krok umožňuje dlužníkovi získat výhodnější podmínky, například nižší úrokovou sazbu, úpravu výše splátek nebo flexibilnější podmínky splácení. Refinancování se nejčastěji provádí ke konci fixačního období, kdy se úroková sazba mění a klient má možnost porovnat nabídky různých bank.

Americká hypotéka je neúčelový úvěr, u kterého není nutné bance dokládat, na co budou finanční prostředky použity. Získané peníze lze využít například na pořízení vybavení domácnosti, financování studia nebo podnikání. Na rozdíl od běžných spotřebitelských úvěrů je u americké hypotéky nutné ručení nemovitostí, což umožňuje získat výhodnější úrokovou sazbu

Při sjednání hypotéky si lze zvolit dobu splatnosti úvěru. V roce 2022 Češi nejčastěji volili hypotéku se splatností 25 až 30 let, což ukazují data z průzkumu České bankovní asociace a agentury Ipsos.

Pojištění schopnosti splácet hypotéku není povinné pro každého žadatele. Tento typ pojištění slouží jako ochrana v případě, že byste se ocitli v obtížné situaci, například při ztrátě zaměstnání nebo v případě úmrtí partnera. Tyto neočekávané události mohou často vést k problémům se splácením, a právě pro tyto případy je pojištění schopnosti splácet určeno.

Ačkoliv není toto pojištění povinné u každé hypotéky, některé banky mohou jeho uzavření požadovat u klientů, kteří představují vyšší riziko. Tento typ pojištění může být pro žadatele velmi užitečný, protože poskytuje finanční ochranu v těžkých životních situacích.

Pokud se rozhodnete o pojištění schopnosti splácet uvažovat, je dobré si porovnat nabídky různých pojišťoven, abyste zjistili, jaké možnosti krytí jsou k dispozici a jaká bude cena tohoto pojištění.

Proces schvalování a sjednání hypotéky zahrnuje několik kroků, které se liší v závislosti na konkrétní bance. Celý postup zahrnuje srovnání nabídek, posouzení bonity, kontrolu nemovitosti, podpis úvěrové smlouvy a čerpání úvěru.

Kroky vyřízení hypotéky

1. Srovnání nabídek hypoték

Na základě vstupních informací se připravuje přehled možných variant financování. Banky se liší nejen v úrokových sazbách, ale i v dalších podmínkách úvěru, jako je možnost předčasného splacení či poplatky za vedení úvěru.

Ano, vyřízení hypotéky online je možné. Díky moderním technologiím, které banky a finanční instituce využívají, již není nutné osobně navštěvovat pobočku.

Celý proces je možné provést zcela digitálně, od podání žádosti až po podpis smlouvy. Online vyřízení hypotéky zrychluje a zjednodušuje celý proces, což je výhodné zejména pro ty, kteří chtějí ušetřit čas.

V některých případech však může být nutná osobní návštěva banky, například pro ověření totožnosti nebo podpis některých dokumentů. Možnosti online vyřízení se liší podle konkrétní banky a podmínek úvěru.

Doba vyřízení hypotéky se může pohybovat od jednoho do tří měsíců, přičemž nejčastěji trvá přibližně dva měsíce. Hlavním důvodem delšího procesu je schvalovací řízení na straně banky, které zahrnuje posouzení bonity žadatele, ověření hodnoty nemovitosti a splnění všech administrativních náležitostí.

Při sjednávání hypotéky je jedním z klíčových rozhodnutí volba fixace úrokové sazby. Hypotéky mohou mít fixní nebo variabilní úrokovou sazbu. Fixní sazba zůstává po určitou dobu stejná, což poskytuje jistotu a stabilitu splátek. Variabilní sazba se naopak mění v závislosti na vývoji mezibankovního trhu.