Co si z článku odnést
- Pojištění majetku chrání vaši nemovitost i její vybavení před škodami způsobenými živly, nehodami či vandalismem
- Nejdůležitější je správné stanovení pojistné částky a rozsahu krytí
- Rozlišujeme pojištění nemovitosti, domácnosti a odpovědnosti – každé má svůj účel
- Sjednání pojištění je možné online, přes poradce i na pobočce, důležitý je výběr správného pojišťovacího produktu
- Podpojištění může vést ke krácení pojistného plnění – je třeba jej pravidelně aktualizovat
Proč je pojištění majetku nezbytné
Mnoho lidí si uvědomí důležitost pojištění až tehdy, když je pozdě. Jedna havárie nebo živelná pohroma může zničit celoživotní investici. A přitom se jedná o jedno z nejdostupnějších a nejpřehlednějších pojištění vůbec. Chrání nejen samotnou nemovitost (stavbu), ale i její vnitřní vybavení a další přidružený majetek – od kuchyňské linky až po jízdní kola.
„Stále se setkáváme s případy, kdy lidé pojištění majetku podceňují nebo volí příliš nízké pojistné částky. Přitom následné škody často dosahují statisícových nebo i milionových částek,“
upozorňuje Marek Pavlík, CEO portálu hypotecnikalkulacka.cz.
Kromě škod vzniklých například požárem, výbuchem, vodou z vodovodního potrubí nebo silným větrem, kryje kvalitní pojištění i vandalismus či krádež vloupáním. To vše za poměrně nízký roční poplatek.
Co všechno si lze pojistit
Pojištění majetku se skládá ze tří základních kategorií:
- Pojištění nemovitosti – kryje škody na samotné stavbě, tedy zdech, střeše, podlahách, oknech, ale také stavebních součástech jako je garáž, bazén či zahradní domek.
- Pojištění domácnosti – vztahuje se na movité věci uvnitř domu nebo bytu. Nábytek, spotřebiče, elektronika, oblečení, sportovní vybavení i cennosti.
- Pojištění odpovědnosti – často součástí balíčku, chrání vás v případě, že způsobíte škodu třetí osobě (např. vytopení sousedů, úraz návštěvy apod.).
Ideální je mít všechna tři pojištění sjednána současně. Jen tak máte jistotu komplexního krytí všech běžných rizik.
Jak správně nastavit pojistnou částku
Jednou z nejčastějších chyb je podpojištění. To nastane, pokud je pojistná částka výrazně nižší než reálná hodnota majetku. V takovém případě vám pojišťovna vyplatí jen poměrnou část škody. Pojistná částka by měla odpovídat aktuální ceně, za kterou by bylo možné majetek znovu pořídit.
„Podpojištění je tichým nepřítelem každého pojištění. Doporučujeme pravidelnou revizi smlouvy alespoň jednou za dva roky, případně při větší rekonstrukci nebo koupi drahého vybavení,“
říká Marek Pavlík, zakladatel portálu hypotecnikalkulacka.cz
Důležité je také zohlednit typ pojištění – na novou cenu (vyplacena částka potřebná na pořízení nové věci) versus na časovou cenu (zohledňuje opotřebení a stáří).
Jak na sjednání pojištění krok za krokem
Sjednat pojištění majetku je možné několika cestami. Každá má své výhody:
- Online sjednání – rychlé, pohodlné, často levnější. Vhodné pro zkušenější uživatele, kteří vědí, co potřebují.
- Přes finančního poradce – individuální přístup, vysvětlení pojmů, pomoc s výběrem. Doporučeno pro složitější nemovitosti nebo první pojištění.
- Na pobočce pojišťovny – přímý kontakt, možnost okamžitého dotazu. Vhodné pro klienty preferující osobní přístup.
Při sjednání je třeba vyplnit základní informace o nemovitosti (typ, adresa, materiál, způsob užívání) a domácnosti (počet místností, vybavení, specifika). Doporučuje se připojit fotografie nebo dokumentaci, která může být užitečná při případném plnění.
Co by mělo být součástí kvalitního pojištění
Pojištění majetku by mělo pokrývat relevantní rizika s dostatečnými limity. Kromě základních živelných škod (požár, povodeň, vichřice, krupobití) je vhodné připojistit i:
- škody způsobené zkratem nebo přepětím
- poškození skel (např. výkladce, střešní okna)
- krádeže a vandalismus
- asistenční služby (např. nouzové otevření zámku, odčerpání vody)
U každého rizika si dejte pozor na limity plnění, výluky a spoluúčast. Například krádež věcí z neuzamčeného sklepa nebo poškození neudržovaného komínu může být z pojistky vyloučeno.
Pozor na aktualizaci smlouvy a dokumentace
Smlouva o pojištění majetku by neměla zůstávat beze změn několik let. Hodnota majetku roste, vybavení se mění, inflace má vliv na ceny rekonstrukcí. Pravidelnou revizí smlouvy předejdete nepříjemným překvapením.
Doporučuje se:
- Každé dva roky provést revizi smlouvy a hodnoty majetku
- Uchovávat si účtenky, faktury, fotodokumentaci
- Při větší rekonstrukci nebo koupi nového vybavení kontaktovat pojišťovnu
Kdy pojištění majetku nepomůže
Pojistná ochrana má svá omezení. Mezi časté důvody, proč pojišťovna neplní, patří:
- Podpojištění nebo chybné informace ve smlouvě
- Neudržovaný nebo nezkolaudovaný objekt
- Zanedbání povinností – např. nezamčené dveře nebo nefunkční zabezpečení
- Úmyslné jednání pojištěného
Před podpisem pojistné smlouvy si vždy pečlivě projděte podmínky a seznam výluk. Pokud něčemu nerozumíte, ptejte se. Neznalost se při likvidaci škody nevyplácí.
Investice do klidu a jistoty
Pojištění majetku je nenápadná, ale klíčová součást finančního zajištění. Nezáleží na tom, zda bydlíte v rodinném domě nebo malém bytě – ochrana před nečekanými škodami se týká každého. Správně nastavené pojištění vám ušetří nejen peníze, ale především stres a nejistotu.
Na závěr si položte otázku: Kdyby vám dnes vyhořel dům nebo vykradli byt – jste připraveni? Pokud ne, je nejvyšší čas to změnit.
