Zasloužíte si nejvýhodnější podmínky hypotéky. My vám je vyjednáme a ušetříme vám čas i peníze.

Pro získání vaší hypotéky
uděláme maximum.

Garantujeme vám nejlepší aktuální podmínky u všech hypotečních bank.

Námi nabízené úrokové sazby jsou dlouhodobě
pod průměrem trhu.

Zavolejte nám na 775 115 118
nebo prosím zašlete dotaz

Pomůže stát mladým lidem dnes získat vlastní bydlení?

Pomůže stát mladým lidem dnes získat vlastní bydlení?

24. září 2019

Státní fond rozvoje bydlení nově poskytuje pro mladé rodiny úvěrový program na pořízení nebo modernizaci obydlí pro mladé do 36 let, pečující o dítě do 15 let věku. Mezi žadatele rozdělí 650 milionů korun. Na každého se však nedostane a není úplně pro každého.

Co nám státní fond rozvoje bydlení nabízí, kolik si můžeme půjčit, za jaký úrok a na co si mohou mladí půjčit.

Detaily úvěru pro mladé

Úvěr lze využít na:

  • výstavbu novostavby rodinného domu, jehož podlahová plocha nepřesáhne 140 m²
  • koupi bytu, jehož podlahová plocha nepřesáhne 75 m²
  • koupi rodinného domu, jehož podlahová plocha nepřesáhne 140 m²
  • modernizaci obydlí

Výše úvěru:

  • nejméně 30 000 korun a nejvýše 300 000 korun na modernizaci obydlí
  • nejvýše 2 000 000 korun na pořízení rodinného domu, a to výstavbou, nejvýše však 80 % skutečných nákladů na výstavbu, nebo koupí, nejvýše však 80 % ceny sjednané, a to včetně ceny pozemku
  • nejvýše 1 200 000 korun na pořízení obydlí koupí bytu, nejvýše však 80 % ceny sjednané

Úroková sazba:

  • podle výše základní referenční sazby Evropské unie pro Českou republiku, nejméně však 1 % p.a.
  • fixní nejdéle na dobu 5 let

Splatnost úvěru:

  • maximálně 10 let v případě úvěru na modernizaci
  • maximálně 20 let v případě úvěru na pořízení obydlí

Zajištění úvěru:

  • ručení za úvěr na modernizaci: příjemce úvěru musí mít ručitele ve věku do 55 let s minimálním průměrným čistým měsíčním příjmem 15 000 korun v posledních 3 měsících
  • ručení za úvěr na výstavbu rodinného domu: zástavní právo k pozemku a budované nemovitosti v prvním pořadí + vinkulace pojistného plnění (po dokončení stavby, vinkulace k živelnému pojištění)
  • ručení za úvěr na koupi bytu nebo rodinného domu: zástavní právo k úvěrované nemovitosti v prvním pořadí

Detailní informace o programu naleznete na stránce Státního fondu rozvoje bydlení.

Výhody programu:

  • program platí pro celé území České republiky
  • mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je bez poplatků
  • správa a vedení úvěru je bez poplatků, zdarma je i odborná pomoc a konzultace s pracovníky SFRB
  • dotace 30 000 korun při narození či osvojení dítěte (týká se pouze úvěru na pořízení obydlí)

Podívejme se blíže na možnosti v případě pořízení nového bydlení, a to koupě bytu s využitím tohoto úvěru pro mladé.

Od začátku roku 2018 banky a stavební spořitelny půjčily klientům 214 miliard korun, což je o 2 miliardy více než za celý rok 2017 a pokud SFRB rozdělí 650 milionů korun je to pouze nepatrný zlomek. Jen v září 2018 (s ohledem na změny které nastaly v říjnu – nové doporučení ČNB ohledně posuzování příjmů u žadatelů o úvěr) banky a stavební spořitelny poskytly více jak 9 150 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 20,805 miliard korun což je v průměru cca 2 270 000 korun na jednu hypotéku.

Pokud banky a stavební spořitelny od počátku roku poskytly v průměru na hypotéku 2 700 000 korun a banka vám půjčí 80 % hodnoty nemovitosti, potom je celková výše, za kterou se nemovitosti nakupovali, tedy hypotéka a vlastní zdroje (nebo další úvěr) v hodnotě 3 375 000 korun za nemovitost.

Jednoznačně nám z toho vychází, že na hypotéku v Praze, Brně a dalších větších městech nelze tento úvěr vůbec použít.

Na jak velký byt tedy dosáhnete?

Dalším zádrhelem může být, jak velký byt si můžeme pořídit a zástava nemovitosti.

Průměrná cena za m² (září 2018) byla v Praze 84 000 korun. V Brně 60 000 korun a v Ústí nad Labem 17 000 korun. Pokud klient využije na koupi bytu plnou hodnotu půjčky tedy 1 200 000 korun může si koupit (počítáme plnou dotaci + 20 % vlastní zdroje):

  • v Praze byt o rozloze cca 18 m²
  • v Brně byt o rozloze 25 m²
  • v Ústí nad Labem byt o rozloze 88 m²

Půjčka bude vhodná k zakoupení nemovitosti v menších městech nebo málo lukrativních místech. Přitom úvěr je poskytnut na koupi bytu pouze do rozlohy 75 m²podlahové plochy.

Kombinace úvěru od SFRB a dalšího úvěru na bydlení není možná kvůli zástavnímu právu vyžadovaném SFRB, a to mít zástavní právo k úvěrované nemovitosti v prvním pořadí.

I přes nesporné klady úvěru – dotace 30 000 korun při narození či osvojení dítěte, nízká úroková sazba (v září 2018 byla 1,12 %), absence jakýchkoliv poplatků za konzultace, poplatků spojených s uzavřením smlouvy a vedením úvěrového účtu, s možností mimořádných splátek nebo předčasného splacení úvěru. V případě ztráty zaměstnání, dlouhodobé nemoci, narození, osvojení, poručenství či svěření dítěte do péče a pěstounství dítěte nebo naopak úmrtí člena domácnosti je možné přerušit splácení jistiny až na 2 roky, bude úvěr nejspíše využíván na rekonstrukci nebo právě pořízení bydlení v menších městech. V těch velkých zůstává mladým lidem možnost sjednat hypoteční úvěr.

Zpět na hypoteční zprávy

Srovnáváme pro vás nabídky všech hypotečních bank v ČR

ČSOB
Česka Spořitelna
Equabank
Raiffeisen bank
Wüstenrot
Hypoteční banka
MONETA Money bank
Oberbank
Sberbank
Expobank
mBank
Unicredit Bank
Komerční banka

Hypotéka po říjnu

Maximální výše hypotéky

Vypočítat Chci více informací
Sbíráme anonymní data a měříme, abychom náš web mohli dále vylepšovat. Veškeré takto získané informace zpracováváme v souladu s dokumentem Prohlášení o ochraně osobních údajů.