Podmínkou pro získání jakéhokoliv hypotečního úvěru je nejen dostatečný příjem žadatele či žadatelů, ale také zajištění hypotéky zástavním právem k nemovitosti. Zastavit můžete jakoukoliv nemovitost ve vašem vlastnictví, která má dostatečnou hodnotu na zajištění hypotéky. Zastavit lze také kupovanou nemovitost nebo nemovitost patřící jiné osobě.
Jaké podmínky musí nemovitost k zástavě splňovat?
Nemovitost musí splňovat následující podmínky:
- Musí se nacházet na území České republiky
- Nemovitost již nesmí být zajištěna jiným zástavním právem
- Lze zastavit pouze celou nemovitost, nikdy ne pouze její části
- Vinkulace zastavené nemovitosti je postoupena vždy ve prospěch hypoteční banky
Jak zajistit vlastní zdroje pro hypotéku?
Banka vám půjčí (za splnění dalších podmínek) na kupovanou nemovitost 80 % hodnoty odhadu kupované nemovitosti, ale kde vzít zbývajících 20 %? Je vůbec možné v takové situaci najít řešení?
- Dodatečným úvěrem
Nejvíce se preferuje úvěr ze stavebního spoření, má nižší úrokovou sazbu než klasický spotřebitelský úvěr, a má delší splatnost, tím i menší splátku. Pozor si musíte dát, ale při vyřizování hypotečního úvěru, aby tento úvěr banka akceptovala, protože některé banky dle ČNB toto považují za obcházení podmínek právě dle nařízení ČNB.
- Zástavou další nemovitosti
Zde se většinou setkáváme s pomocí v rodině nejvíce od rodičů nebo prarodičů, kteří uvolní svou nemovitost (byt, dům nebo třeba chatu) jako druhou zástavu. Je potřeba počítat s tím, že pokud budete mít dvě nemovitosti, budete platit dva poplatky za odhady a dva poplatky na katastru. Také je možnost vyvázání druhé zástavy ještě před splacením celého úvěru. A to ve chvíli, kdy se poměr jistiny hypotéky vůči hodnotě zajištění zbývající nemovitosti (nejčastěji objektu úvěru) dostane na 80 procent. Tuto možnost neposkytují, ale všichni poskytovatelé hypoték.
- Další spolužadatel
V tomto případě opět nejvíce pomáhá rodina, nebo přítel, přítelkyně. Banka vidí že na splácení nebudete sami a hypoteční úvěr se bude hradit ze dvou příjmů, tudíž zde existuje menší riziko v případě nesplácení. Většinou se jedná o dva spoludlužníky, kteří mají stejná práva a povinnosti.
- Spolubydlící
V případě že nechcete žádat s partnerem / partnerkou jako spolužadatel, je zde možnost z partnera udělat spolubydlícího. Spolubydlící (váš partner, partnerka) vám bude vytvářet další příjem ve formě budoucího pronájmu. Opět je na posouzení bankou, zda vám tento pronájem odsouhlasí jako příjem.
Pro mnoho zájemců o pořízení vlastního bydlení, především z řad mladých lidí, kteří si ještě „nestihli” vytvořit dostatečnou finanční rezervu na potřebných 20 %, to může být, na současném trhu, zásadní problém.
