Zasloužíte si nejvýhodnější podmínky hypotéky. My vám je vyjednáme a ušetříme vám čas i peníze.

Nejnižší hypotéky nyní uzavíráme se sazbou 1,29% a zcela bez poplatků.

Uvádíme reálné sazby bank, dokážeme vám vyjednat výhodnější podmínky.

Garantujeme vám nejlepší aktuální podmínky u všech hypotečních bank.

Zavolejte nám na 775 115 118
nebo prosím zašlete dotaz

100% hypotéka v roce 2015 – stále nevýhodné řešení

100% hypotéka v roce 2015 – stále nevýhodné řešení

14. května 2015

Průměrný rozdíl na zaplacených úrocích mezi 100% hypotékou a 85% hypotékou během prvních 5 let splácení hypotéky činí u úvěru na 1 000 000 Kč se splatností 30 let cca 53 000 Kč. Pokud vás zajímá, jak na hypotéce nepřeplatit zbytečně moc, věnujte pozornost dalším řádkům tohoto příspěvku.

V lednu 2015 byla průměrná úroková sazba 100% hypotéky u jednotlivých fixací o cca 1 procentní bod vyšší, než průměrná úroková sazba 85% hypotéky.

 

Průměrné úrokové sazby hypoték na jednotlivá LTV pro vybrané fixace

LTV Průměrná úroková sazba
  1 rok 3 roky 5 let
85% 2,29 % 1,89 % 1,89 %
100% 3,29 % 2,89 % 2,89 %

Pozn. úrokové sazby platné ke dni 26. 1. 2015 nezahrnují slevy za jiné produkty (bankovní účet, životní pojištění, kreditní karta, apod.).

 

Na úrokových sazbách 100% hypoték je stále vidět, že je jednotlivé banky považují za rizikové úvěry, kdy toto riziko přenáší na klienta v podobě zvýšené úrokové sazby. U hypotečního úvěru na 1 000 000 Kč se splatností 30 let a fixací sazby 5 let tak rozdíl ve splátce 100% a 85% hypotéky činí 613 Kč, viz níže přiložená tabulka.

 

Výše splátek u jednotlivých LTV hypoték ve výši 1 000 000 Kč se splatností 20 a 30 let

Splatnost 30 let Splatnost 20 let
LTV Výše splátek LTV Výše splátek
1 rok 3 roky 5 let 1 rok 3 roky 5 let
70% 4 809 Kč 4 205 Kč 4 189 Kč 70% 6 091 Kč 5 536 Kč 5 521 Kč
85% 4 966 Kč 4 286 Kč 4 248 Kč 85% 6 235 Kč 5 611 Kč 5 576 Kč
100% 5 572 Kč 4 844 Kč 4 861 Kč 100% 6 783 Kč 6 123 Kč 6 139 Kč

 

Výše splátek u jednotlivých LTV hypoték ve výši 2 000 000 Kč se splatností 20 a 30 let

Splatnost 30 let Splatnost 20 let
LTV Výše splátek LTV Výše splátek
1 rok 3 roky 5 let 1 rok 3 roky 5 let
70% 9 618 Kč 8 410 Kč 8 378 Kč 70% 12 182 Kč 11 072 Kč 11 042 Kč
85% 9 932 Kč 8 572 Kč 8 496 Kč 85% 12 470 Kč 11 222 Kč 11 152 Kč
100% 11 144 Kč 9 688 Kč 9 722 Kč 100% 13 566 Kč 12 246 Kč 12 278 Kč

 

Jak sami vidíte, tím, že budete 15 % ceny nemovitosti financovat z jiných zdrojů, lze na splátce hypotéky v našich modelových příkladech ušetřit i více jak 1 000 Kč měsíčně. V praxi může být úspora ještě vyšší, jelikož nebudete vycházet z průměrných úrokových sazeb, ale sazeb konkrétních bank. Pokud máte zájem o porovnání nabídky hypoték u jednotlivých bank, využijte naše porovnání hypoték.

A nyní blíže k prvnímu odstavci tohoto článku.

Rozdíl ve splátce mezi 100% a 85% hypotékou na 1 000 000 Kč se splatností 30 let a fixací úrokové sazby na 5 let činí 613 Kč měsíčně, což možná nevypadá nijak „děsivě“. Pokud se však podíváme na rozdíl v zaplacených úrocích, ten činí 53 368 Kč (u 100% hypotéky zaplatíte na úrocích 198 310 Kč, u 85% hypotéky pak 144 942 Kč).

Ale co s tím, když nemáte prostředky ve výši 15 % ceny nemovitosti? Řešení jsou dvě:

  • půjčit si od známých (pokud bude půjčka bezúročná, jedná se o nejvýhodnější řešení)
  • zastavit další nemovitost (poměr výše hypotéky / cena nemovitosti bude počítán z celkové ceny všech nemovitostí, snadno se tak dostanete na hypotéku např. na 70 % ceny nemovitostí. S tímto řešením jsou spojeny „vícenáklady“ ve výši cca 7 000 Kč)

Pozn. do vhodných řešení nepočítáme překlenovací úvěry ze stavebního spoření, jejichž výhodnost je nutné posoudit individuálně.

Nestyďte se požádat o pomoc své příbuzné

I pokud byste svým příbuzným za finanční pomoc slíbili úrok 4 % p.a. (což je výrazně více než sazba, kterou úročí své úspory na spořicím účtu), vyděláte na tom. Navíc, půjčené a do pořízení nemovitosti investované peníze jsou pro banky i stavební spořitelny účelově vynaloženými prostředky, tj. v budoucnosti můžete požádat o jejich zpětné proplacení z úvěru.

Řádově desítky tisíc korun můžete (i přes náklady spojené s tímto řešením) ušetřit, pokud vám příbuzní či známí umožní dát jejich nemovitost do zástavy. Jednat se přitom může o byt, rodinný dům, stavební pozemek či rekreační objekt. Dobrou zprávou je, že tato druhá nemovitost nemusí být zastavena po celou dobu trvání hypotéky, za poplatek (zpravidla do 5 000 Kč) můžete požádat o její vyvázání, tedy v případě, že to umožňuje vaše současná finanční situace (nesplacená část hypotéky, výše příjmů apod.).

Závěr

Pokud je to jen trochu možné, neplaťte bance za to, že vám nevěří. Financujte min. 15 % ceny nemovitosti z jiných zdrojů a získejte výhodnou úrokovou sazbu. Navíc, banky u hypoték na 85 % ceny nemovitosti mají zpravidla nižší požadavky na příjem žadatele či „do-zajištění“ v podobě životního pojištění, to je ale téma, které vydá na samostatný článek.

Zpět na hypoteční zprávy

Srovnáváme pro vás nabídky všech hypotečních bank v ČR

ČSOB
Česka Spořitelna
Equabank
Raiffeisen bank
Wüstenrot
Hypoteční banka
MONETA Money bank
Oberbank
Sberbank
Expobank
mBank
Unicredit Bank
Komerční banka
Tyto webové stránky používají k poskytování služeb a analýze návštěvnosti soubory cookie. Informace o tom, jak tyto webové stránky používáte, jsou sdíleny se společností Google. Používáním těchto stránek souhlasíte s použitím souborů cookie. Další informace