Zasloužíte si nejvýhodnější podmínky hypotéky. My vám je vyjednáme a ušetříme vám čas i peníze.

Nejnižší hypotéky nyní uzavíráme se sazbou 1,29% a zcela bez poplatků.

Uvádíme reálné sazby bank, dokážeme vám vyjednat výhodnější podmínky.

Garantujeme vám nejlepší aktuální podmínky u všech hypotečních bank.

Zavolejte nám na 775 115 118
nebo prosím zašlete dotaz

100% hypotéka v roce 2015 – stále nevýhodné řešení

100% hypotéka v roce 2015 – stále nevýhodné řešení

14. května 2015

Průměrný rozdíl na zaplacených úrocích mezi 100% hypotékou a 85% hypotékou během prvních 5 let splácení hypotéky činí u úvěru na 1 000 000 Kč se splatností 30 let cca 53 000 Kč. Pokud vás zajímá, jak na hypotéce nepřeplatit zbytečně moc, věnujte pozornost dalším řádkům tohoto příspěvku.

V lednu 2015 byla průměrná úroková sazba 100% hypotéky u jednotlivých fixací o cca 1 procentní bod vyšší, než průměrná úroková sazba 85% hypotéky.

 

Průměrné úrokové sazby hypoték na jednotlivá LTV pro vybrané fixace

LTV Průměrná úroková sazba
  1 rok 3 roky 5 let
85% 2,29 % 1,89 % 1,89 %
100% 3,29 % 2,89 % 2,89 %

Pozn. úrokové sazby platné ke dni 26. 1. 2015 nezahrnují slevy za jiné produkty (bankovní účet, životní pojištění, kreditní karta, apod.).

 

Na úrokových sazbách 100% hypoték je stále vidět, že je jednotlivé banky považují za rizikové úvěry, kdy toto riziko přenáší na klienta v podobě zvýšené úrokové sazby. U hypotečního úvěru na 1 000 000 Kč se splatností 30 let a fixací sazby 5 let tak rozdíl ve splátce 100% a 85% hypotéky činí 613 Kč, viz níže přiložená tabulka.

 

Výše splátek u jednotlivých LTV hypoték ve výši 1 000 000 Kč se splatností 20 a 30 let

Splatnost 30 let Splatnost 20 let
LTV Výše splátek LTV Výše splátek
1 rok 3 roky 5 let 1 rok 3 roky 5 let
70% 4 809 Kč 4 205 Kč 4 189 Kč 70% 6 091 Kč 5 536 Kč 5 521 Kč
85% 4 966 Kč 4 286 Kč 4 248 Kč 85% 6 235 Kč 5 611 Kč 5 576 Kč
100% 5 572 Kč 4 844 Kč 4 861 Kč 100% 6 783 Kč 6 123 Kč 6 139 Kč

 

Výše splátek u jednotlivých LTV hypoték ve výši 2 000 000 Kč se splatností 20 a 30 let

Splatnost 30 let Splatnost 20 let
LTV Výše splátek LTV Výše splátek
1 rok 3 roky 5 let 1 rok 3 roky 5 let
70% 9 618 Kč 8 410 Kč 8 378 Kč 70% 12 182 Kč 11 072 Kč 11 042 Kč
85% 9 932 Kč 8 572 Kč 8 496 Kč 85% 12 470 Kč 11 222 Kč 11 152 Kč
100% 11 144 Kč 9 688 Kč 9 722 Kč 100% 13 566 Kč 12 246 Kč 12 278 Kč

 

Jak sami vidíte, tím, že budete 15 % ceny nemovitosti financovat z jiných zdrojů, lze na splátce hypotéky v našich modelových příkladech ušetřit i více jak 1 000 Kč měsíčně. V praxi může být úspora ještě vyšší, jelikož nebudete vycházet z průměrných úrokových sazeb, ale sazeb konkrétních bank. Pokud máte zájem o porovnání nabídky hypoték u jednotlivých bank, využijte naše porovnání hypoték.

A nyní blíže k prvnímu odstavci tohoto článku.

Rozdíl ve splátce mezi 100% a 85% hypotékou na 1 000 000 Kč se splatností 30 let a fixací úrokové sazby na 5 let činí 613 Kč měsíčně, což možná nevypadá nijak „děsivě“. Pokud se však podíváme na rozdíl v zaplacených úrocích, ten činí 53 368 Kč (u 100% hypotéky zaplatíte na úrocích 198 310 Kč, u 85% hypotéky pak 144 942 Kč).

Ale co s tím, když nemáte prostředky ve výši 15 % ceny nemovitosti? Řešení jsou dvě:

  • půjčit si od známých (pokud bude půjčka bezúročná, jedná se o nejvýhodnější řešení)
  • zastavit další nemovitost (poměr výše hypotéky / cena nemovitosti bude počítán z celkové ceny všech nemovitostí, snadno se tak dostanete na hypotéku např. na 70 % ceny nemovitostí. S tímto řešením jsou spojeny „vícenáklady“ ve výši cca 7 000 Kč)

Pozn. do vhodných řešení nepočítáme překlenovací úvěry ze stavebního spoření, jejichž výhodnost je nutné posoudit individuálně.

Nestyďte se požádat o pomoc své příbuzné

I pokud byste svým příbuzným za finanční pomoc slíbili úrok 4 % p.a. (což je výrazně více než sazba, kterou úročí své úspory na spořicím účtu), vyděláte na tom. Navíc, půjčené a do pořízení nemovitosti investované peníze jsou pro banky i stavební spořitelny účelově vynaloženými prostředky, tj. v budoucnosti můžete požádat o jejich zpětné proplacení z úvěru.

Řádově desítky tisíc korun můžete (i přes náklady spojené s tímto řešením) ušetřit, pokud vám příbuzní či známí umožní dát jejich nemovitost do zástavy. Jednat se přitom může o byt, rodinný dům, stavební pozemek či rekreační objekt. Dobrou zprávou je, že tato druhá nemovitost nemusí být zastavena po celou dobu trvání hypotéky, za poplatek (zpravidla do 5 000 Kč) můžete požádat o její vyvázání, tedy v případě, že to umožňuje vaše současná finanční situace (nesplacená část hypotéky, výše příjmů apod.).

Závěr

Pokud je to jen trochu možné, neplaťte bance za to, že vám nevěří. Financujte min. 15 % ceny nemovitosti z jiných zdrojů a získejte výhodnou úrokovou sazbu. Navíc, banky u hypoték na 85 % ceny nemovitosti mají zpravidla nižší požadavky na příjem žadatele či „do-zajištění“ v podobě životního pojištění, to je ale téma, které vydá na samostatný článek.

Zpět na hypoteční zprávy

Rádi vám poradíme

Průvodce výběrem hypotéky Jak používat naši kalkulačku Poslat dotaz

nebo volejte 775 115 118

Srovnáváme pro vás nabídky všech hypotečních bank v ČR

ČSOB
Česka Spořitelna
Equabank
Raiffeisen bank
Wüstenrot
Hypoteční banka
MONETA Money bank
Oberbank
Sberbank
Expobank
mBank
Unicredit Bank
Komerční banka
Tyto webové stránky používají k poskytování služeb a analýze návštěvnosti soubory cookie. Informace o tom, jak tyto webové stránky používáte, jsou sdíleny se společností Google. Používáním těchto stránek souhlasíte s použitím souborů cookie. Další informace